Obowiązkowe ubezpieczenie OC pojazdów budzi w ostatnich latach duże emocje wśród kierowców. Kontrowersje wywołuje znaczna, coroczna podwyżka cen polis. W przeciągu parunastu miesięcy koszty ubezpieczenia OC pojazdów wzrosły o kilkanaście a w niektórych przypadkach nawet o 30% osiągając poziom nieakceptowalny dla polskiego kierowcy, a to jeszcze nie koniec.
Jak wyjaśniają towarzystwa ubezpieczeniowe sytuacja taka powodowana jest przez wzrost kosztów napraw, części, usług jak i ogólnie rosnącą inflację. Nie znamy odpowiedzi na pytanie „czy aż takie podwyżki są uzasadnione ?”, znamy jednak metody jak ten koszt skutecznie zminimalizować i o tym właśnie piszemy w naszym artykule.
W związku ze znacznymi podwyżkami na rynku ubezpieczeń postanowiliśmy poszukać sposobów na znalezienie najtańszego OC. Omówimy (również na konkretnym przykładzie) chwyty marketingowe ubezpieczycieli, możliwości negocjacji ceny oraz sprawdzenie cen polis w tzw. Porównywarkach.
Kontynuacja polisy OC – nie działaj pochopnie
Podejście wielu firm ubezpieczeniowych do stałego klienta jest często nieprzyjazne i przypomina zachowanie niektórych operatorów komórkowych w stosunku do stałych klientów. Klient jest już „upolowany” to nie oferujmy mu atrakcyjnej oferty. I tak otrzymujemy ofertę odnowienia polisy OC na kolejny rok na „wyjątkowo promocyjnych warunkach” wraz ze zbędnymi opcjami dodatkowymi i … zawyżoną ceną.
Firmy wysyłając nam druk kontynuacji ubezpieczenia liczą na szybką opłatę polisy, bez zastanowienia, porównania i sprawdzenia innych ofert przez zaganianego klienta. W wielu przypadkach ta strategia handlowa sprawdza się a klient traci w ten sposób nawet kilkaset złotych rocznie.
Przy opłacaniu kontynuacji polisy nie śpieszmy się, prawdopodobnie gdy termin polisy zbliży się do końca otrzymamy telefon lub mail od aktualnego ubezpieczyciela – to najlepszy moment do negocjacji ceny. Jeżeli firma zaskoczy cie telefonem z ofertą powiedz, że zastanawiasz się nad innymi otrzymanymi ofertami – dostaniesz kilkadziesiąt złotych upustu „na dzień dobry”. Oczywiście przed negocjacją ceny musimy za pomocą internetu zrobić szybkie porównanie ofert na rynku.
Negocjujemy cenę polisy OC
Sprawdźmy jak w prosty sposób zaoszczędzić kilkaset złotych. Przeprowadzamy test na konkretnym (naszym) aucie.
Nasze ubezpieczane Auto to:
- Skoda Fabia II
- Pojemność silnika: 1,6 diesel
- Rok produkcji: 2013r.
- Zniżki: pełne 60%
Oferta kontynuacji ubezpieczenia którą otrzymaliśmy od aktualnego naszego ubezpieczyciela opiewa na kwotę 1259 zł .
Przy okazji zaznaczmy, że rok wcześniej ubezpieczenie OC tego auta u tego samego ubezpieczyciela kosztowało … 995zł a 2 lata wcześniej 857zł. Tak drastyczna podwyżka skłania nas do szczegółowego porównania ofert innych dostawców ubezpieczeń.
Porównywarki OC online -która najtańsza? (Nasz Test)
Wprowadzenie danych do porównywarek (kalkulatorów) cen ubezpieczeń to średnio 10min. czasu. Zasadność niektórych pytań jest wątpliwa. Cóż firmy chcą wiedzieć o klientach jak najwięcej, jak twierdzą w celu dostosowania i sprecyzowania oferty pod konkretnego odbiorcę.
Bezsprzeczną zaletą porównywarek jest to, że wypełniając jednorazowo pola formularza otrzymamy zestawienie ofert bardzo wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Wypełnianie pól każdorazowo na stronie różnych ubezpieczycieli zajęłoby nam naprawdę sporo czasu.
Porównywarki OC działają na podobnej zasadzie jak porównywarki cen sprzętu RTV-AGD – zestawiają oferty wielu ubezpieczycieli filtrując je i szukając najkorzystniejszej cenowo.
W więc … porównujemy.
Porównywarka Nr 1 – CUK.pl
Po wypełnieniu pól ankiety (nie wszystkie są obowiązkowe np. e-mail) otrzymujemy zestawienie towarzystw ubezpieczeniowych i ofert. Rozpiętość cen w naszym przypadku jest spora i wynosi od 1159zł do grubo ponad 2000zł. Cóż, spodziewaliśmy się lepszych ofert. Zastanawiająca jest ilość firm oferujących nam ubezpieczenie, brak na liście niektórych największych i najpopularniejszych ubezpieczycieli. Możemy uzyskać ofertę innych ubezpieczycieli ale …telefonicznie,….szukamy dalej
www.cuk.pl/samochod/kalkulator_oc_i_ac
Porównywarka Nr 2 – Rankomat
Sporo rubryk do wypełnienia. Mamy wrażenie, że część jest typowo markentingowych, na plus fakt że nr telefonu i e-mail nie są polami obowiązkowymi. Po przejściu kilku etapów w końcu dostajemy oferty z 18 towarzystw ubezpieczeniowych. Ofert jest sporo choć niektóre firmy są dla nas zupełnie nieznane. Ceny polis od ok. 720 zł do przeszło 2000zł. Dalej brakuje nam niektórych wiodących firm na rynku. Co ciekawe ceny w tych samych towarzystwach ubezpieczeniowych różnią się znacząco od ofert z pierwszej sprawdzanej porównywarki czyli CUK ubezpieczenia a różnica wynosi nawet 500zł ! Tabelę (za pomocą opcji na stronie) wysyłamy na maila co pozwoli nam na ponowne zestawienie ofert przy finalnych porównaniu polis.
https://rankomat.pl/ubezpieczenia-samochodowe/kalkulator
Porównywarka Nr 3 – Mubi
Najtańsza oferta ubezpieczenia naszej Fabii na MUBI.PL to polisa za około 900 zł, za to mamy sporo ofert znanych firm do kwoty 1000zł. Rozrzut cenowy jest ogromny a różnice wynoszą nawet 2000zł. Brak niektórych firm które mogliśmy zobaczyć w porównywarce Rankomatu i CUK. Zastanawia zasadność wyświetlania polis za ponad 7000zł. Po wybraniu najkorzystniejszej oferty porównywarka przekierowała nas do systemu płatności wybranego ubezpieczyciela celem zakupu polisy.
https://mubi.pl/ubezpieczenie-samochodu/kalkulator-oc-ac/
Co już wiemy?
Pierwsza refleksja – nie warto korzystać tylko z jednej porównywarki. W naszym przypadku różnica na najtańszej ofercie z samych porównywarek ubezpieczeń to ponad 400 złotych.
CENY za to samo auto: rozpiętość od 720zł do kilku tysięcy złotych.
UWAGA: Co ciekawe, jak sprawdziliśmy, ceny polis w porównywarkach są przeważnie niższe niż w ofercie na stronie internetowej konkretnego ubezpieczyciela.
Wygenerowany raport z porównywarki warto wydrukować jeżeli chcemy mieć podstawy przy dalszej negocjacji np. z naszym dotychczasowym ubezpieczycielem.
Jak mieć tańsze ubezpieczenie? Dodatkowe zniżki na OC
Oprócz głównej zniżki za bezszkodową jazdę i ciągłość ubezpieczenia (to czasem nawet 70% zniżki) mamy możliwość uzyskania dodatkowych zniżek, w zależności od ubezpieczyciela. Zniżki zaoferowane nam wynosiły:
- za płatność karta kredytową lub płatniczą … (5%)
- za ubezpieczenie kolejnego samochodu w tej samej firmie (5%)
- jednorazowa opłata za cały rok (15%)
W naszym przypadku korzystając z jednorazowej wpłaty kartą oszczędziliśmy blisko 100 zł. Kwota niebagatelna. Jeszcze większą zniżkę możemy uzyskać kupując ubezpieczenia OC pojazdu w pakiecie np. z ubezpieczeniem mieszkania. Wszystkie zniżki obowiązują także przy zakupie polisy online przez internet. Inna sposób na obniżenie ceny polisy to posiadanie współwłaściciela auta z bezszkodową historią co automatycznie znacznie obniży stawkę OC. Jest to szczególnie korzystne w przypadku młodych kierowców, nie posiadających jeszcze żadnych zniżek.
Telefoniczna negocjacja ceny polisy OC
Jeśli ktoś ma nieco więcej wolnego czasu może pokusić się o negocjację ceny ubezpieczenia OC przez telefon. Kontaktując się z firmą ubezpieczeniową po uprzednim prześwietleniu rynku możemy „urwać” kolejne parędziesiąt złotych.
Najlepsze oferty konkretnych ubezpieczycieli zapisz na kartce wraz z numerem kalkulacji wygenerowanym przez system porównywarki.
W czasie rozmowy lub wymiany korespondencji e-mail z konsultantem przedstaw ceny uzyskane przy sprawdzeniu i porównaniu ofert. Jest duża szansa, że oszczędzisz jeszcze parę zł lub otrzymasz jakiś bonus do ubezpieczenia. Parę minut rozmowy może okazać się całkiem korzystne.
Najtaniej przez porównywarkę internetową
Najwygodniejszą i najszybszą metodą jest oczywiście zakup ubezpieczenia przez internet a dzięki porównaniu ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych mamy jasny przegląd sytuacji.
Bezpośrednie zestawienie konkurujących towarzystw ubezpieczeniowych wymusza zaoferowanie lepszych cen, dlatego najtańszą ofertę uzyskaliśmy przy zakupie OC przez porównywarkę/kalkulator ubezpieczeń.
W naszym przypadku sprawdzenie cen innych ubezpieczycieli (spoza firm uwzględnionych w porównywarkach) okazało się bezowocne. Oferty innych towarzystw znacznie przekraczały wyceny z porównywarek OC co wyjaśniało ich nieobecność w zestawieniach.
CENA ostateczna naszej polisy OC po odrzuceniu towarzystw nam nie znanych to: 898 zł
Zadając sobie trochę trudu i w czasie ok. 30-40 min. ZAOSZCZĘDZILIŚMY: ponad 350 zł w stosunku do pierwotnej oferty naszego ubezpieczyciela.
Jaka firma oferuje najtańsze ubezpieczenie OC?
Odpowiedź nie jest oczywiście jednoznaczna i zależy od konkretnego przypadku. Niektóre firmy mogą okazać się atrakcyjniejsze jeśli chodzi o auta nowsze, kilkuletnie i z większymi silnikami, inne natomiast atrakcyjniejsze jeśli chodzi o samochody starsze i niższej wartości czy też hybrydy bądź elektryki. Ciekawe oferty proponują mniejsze towarzystwa o mniejszej renomie choć nie jest to regułą. Często to jednak firmy większe o kilkunastoletniej historii pomimo nieco wyższej stawki OC są wybierane jako ubezpieczalnia dla naszego samochodu. Każdorazowo należy przebrnąć przez nieco nużący proces Kalkulatora/porównywarki cen OC i sprawdzić, która firma oferuje najtańsze ubezpieczenie dla naszego, konkretnego pojazdu. W naszym przypadku porównywarki wyszukały nam najkorzystniejsze oferty w: Compensa BeeSafe, MTU24 i Link4 i opiewały one na kwoty kolejno: 898, 899zł i 916 zł.
Należy podkreślić, że oferta jednej konkretnej ubezpieczalni na dwóch, różnych porównywarkach OC może znacznie się różnić. W naszym przypadku ta różnica wynosiła nawet 400zł.
Kto zapłaci najwięcej?
Najwyższe składki dotyczą młodych kierowców (singli z małym doświadczeniem za kierownicą) i mieszkańców dużych miast. W 2024 roku 18-20 latkowie płacili średnio ok.2500 zł za OC, podczas gdy 60-latkowie średnio 570 zł. Więcej zapłacą także właściciele samochodów takich marek jak Mercedes czy BMW (średnio 800 zł) płacili oni więcej niż np. posiadacze Skody (średnio ok. 648 zł za polisę).
Co dalej z cenami OC?
Jak łatwo można wywnioskować ceny wszelkich polis ubezpieczeniowych w tym OC auta będą rosły pomimo wyraźnego wyhamowania inflacji. Ceny usług i części ciągle rosną co jest kluczowym czynnikiem powodującym wzrost stawek OC. Ceny polis w 2024 roku wzrosły średnio o ok.25% a w 2025 roku możemy spodziewać się podobnego wzrostu cen. Na pocieszenie trzeba jasno powiedzieć, że nie będą to już tak drastyczne skoki jak w latach 2016-2018 gdzie podwyżki sięgały 200% ! Pogłębiać będzie się różnica między cenami ubezpieczeń aut spalinowych a elektrycznych czy hybrydowych. Znaczące różnice stawek OC będziemy odnotowywać w zależności od miejsca zamieszkania.
Tanie OC. Podsumowanie
Cena wyjściowa ubezpieczenia OC naszej przykładowej Skody po weryfikacji ofert i negocjacjach została obniżona o prawie 400zł. Najtańszą ofertę znaleźliśmy przy pomocy porównywarki ubezpieczeń OC. Jak przekonaliśmy się warto skorzystać z przynajmniej 2 porównywarek gdyż cena nawet u tych samych ubezpieczycieli może być znacząco różna w różnych porównywarkach. Warto poświęcić kilka chwil na przeanalizowanie rynku ubezpieczeń i oszczędzić spore pieniądze, tym bardziej, że w następnym roku temat ubezpieczenia samochodu wróci do nas po raz kolejny. Bogatsi o dotychczasowe doświadczenia ponownie zaoszczędzimy nawet kilkaset złotych.